CIBIL Score: जब भी पैसे की अचानक आवश्यकता होती है, लोग दूसरों से उधार लेने की बजाय बैंक से ऋण लेने का चयन करते हैं। हालांकि, इसके लिए क्रेडिट स्कोर सही होना चाहिए क्योंकि अगर क्रेडिट स्कोर खराब है, तो बैंक को ऋण नहीं देता है। लेकिन कई लोगों के मन में एक सवाल होता है कि खराब क्रेडिट स्कोर के साथ व्यक्तिगत ऋण कैसे लिया जाए, इसलिए आइए हम इसका तरीका जानें…
Trending Mudde, Personal Loan Tips : किसी भी व्यक्ति को किराए, ईंधन, बच्चों की शिक्षा, विवाह, अस्पताल के बिल आदि जैसी अप्रत्याशित आवश्यकताओं के लिए पैसे की आवश्यकता होना बेहद मुश्किल होता है। हम नए घर या कार खरीदने के लिए ऋण लेते हैं। जबकि अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत ऋण लेना सबसे सामान्य तरीका है। इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड भी आवश्यकताओं को पूरा करने का एक प्रसिद्ध तरीका है। कार या घर के ऋण के विपरीत, व्यक्तिगत ऋण को किसी भी आवश्यकता के लिए उपयोग में लाया जा सकता है, क्योंकि उस पैसे का उपयोग कैसे और कहां करें की कोई प्रतिबंध नहीं होता। आजकल, बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी), और पी2पी ऋणदाताओं से पैसे उधार लेना काफी आसान हो गया है। जब आप बैंक से व्यक्तिगत ऋण लेते हैं, तो व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास ऋण के लिए उनकी पात्रता को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका अदा करता है।
क्रेडिट स्कोर कम या खराब होने पर क्या करें
अगर आपका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो भी आप होम ऋण ले सकते हैं, लेकिन आपको ऋणदाता को अधिक दस्तावेज प्रदान करने होंगे, जो उसे यकीन दिलाएगा कि आप समय पर ईएमआई का भुगतान करने और आपके इरादे के बारे में संतुष्ट होंगे। आपकी शैक्षणिक योग्यता और नौकरी की प्रोफ़ाइल ऋणदाता द्वारा उपयोग किए जाने वाले महत्वपूर्ण मानदंड हैं। उदाहरण के लिए, अगर आप डॉक्टर या इंजीनियर हैं, तो यह आपकी नियमित आय को सुनिश्चित करता है। या अगर आप सरकारी अधिकारी हैं, तो बिना पूर्व क्रेडिट इतिहास के भी होम लोन प्राप्त करने की संभावना होती है। नियमित निवेश योजनाओं (एसआईपी) में निवेश भी आपको ऋण प्राप्त करने में सहायक हो सकता है। बैंक आपसे किसी व्यक्ति के गारंटर को प्रदान करने के लिए भी कह सकते हैं, जिसका क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट स्कोर अच्छा हो। ये कुछ वैकल्पिक मापदंड हैं जिन्हें ऋणदाता नियमित क्रेडिट रिपोर्टों की अनुपस्थिति में अपना सकता है।
क्रेडिट स्कोर के आधार पर व्यक्तिगत ऋण की पात्रता
व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र होने के लिए, आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए। जितना अधिक व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर होगा, उसे ऋण के लिए अधिकतम पात्रता होगी। व्यक्तिगत ऋण आवेदन की प्रोसेसिंग या अनुमोदन से पहले, ऋणदाता यह जांचता है कि व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक है कि नहीं। इसलिए, व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर जांचना आवश्यक है। बेहतर और उच्च क्रेडिट स्कोर ऋण की त्वरित स्वीकृति की सुनिश्चित करता है।
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क्रेडिट स्कोर क्या है?
व्यक्ति की कर्ज संबंधी गतिविधियों जैसे बैंकिेंग, क्रेडिट कार्ड पेमेंट, ईएमआई पेमेंट, ईएमआई पेमेंट आदि के आधार पर क्रेडिट स्कोर की गणना की जाती है। क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो ऑफ इंडिया लिमिटेड (सिबिल) व्यक्तियों एवं कंपनियों की क्रेडिट संबंधी गतिविधियां रखता है.और यह डाटा क्रेडिट स्कोर की गणना में प्रयोग में लाया जाता है। ऋणदाता एक अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को पसंद करते हैं क्योंकि यह एक स्वस्थ क्रेडिट इतिहास का संकेत है, जिसका अर्थ है, व्यक्ति समय पर ऋण चुकाने में सक्षम है।
जानिए क्या है क्रेडिट स्कोर की भूमिका
यद्यपि क्रेडिट स्कोर ऋणदाताओं के लिए उधारकर्ताओं को ऋण देने पर विचार करने की दिशा में एक शुरुआती बिंदु है, लेकिन यह एकमात्र मापदंड नहीं है, जिसे देखकर ऋणदाता लोन देते हैं। इसलिए अगर आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो भी आप ऋणदाताओं से होम लोन ले सकते हैं. लेकिन आपको ऋणदाता को अधिक दस्तावेज देने होंगे, जिससे ऋणदाता समय पर ईएमआई के भुगतान की आपकी क्षमता और आपके इरादे के बारे में संतुष्ट हो सके। अगर आप किराये की जगह पर रह रहे हैं, तो वे आपके किराये के भुगतान की नियमितता के बारे में भी वेरीफाई कर सकते हैं। आपकी खर्च और बचत की आदतों के बारे में आपके बैंक स्टेटमेंट्स से जाना सकता है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप समय पर लोन को चुकाने में सक्षम रहेंगे या नहीं।
खराब क्रेडिट स्कोर से कैसे बचें?
लोन के लिए आवेदन करने से पहले, अपना क्रेडिट स्कोर जांचिए और इसे सुधारने की कोशिश करें। इस प्रकार, जब आप लोन के लिए आवेदन करेंगे, आपका क्रेडिट स्कोर अधिक होगा और आपका लोन अप्रूव होने की संभावना भी बढ़ जाएगी। यहा उन बातों के बारे में बताया गया है जिनसे आप खराब क्रेडिट स्कोर से बच सकते हैं:
समय पर भुगतान करें
ईएमआई या क्रेडिट कार्ड के बिल का आंशिक, देरी से भुगतान या भुगतान से चूक जाना आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक असर डालता है। इसलिए, निर्धारित तारीख पर या उससे पहले पूरा भुगतान करें।
क्रेडिट लिमिट को पार न करें
जब आप अपनी क्रेडिट लिमिट के 50% से अधिक का उपयोग करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है। इसलिए अपने खर्चों को नियंत्रित रखें। अनावश्यक वस्त्रों और आवश्यकताओं पर धन खर्च न करें। एक समय में एक से अधिक क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन न करें, क्योंकि बहुत सारे क्रेडिट कार्ड और ऋण के आवेदन से भी क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है, क्योंकि हर अनुपस्थिति आपके क्रेडिट स्कोर को कम करती है।
सुरक्षित और असुरक्षित ऋण के बीच संतुलन बनाए रखें
पर्सनल ऋण एक प्रकार का असुरक्षित ऋण है जो कि किसी कोलेटरल या सिक्योरिटी के बिना प्रदान किया जाता है, जबकि कार लोन या गृह ऋण समान रूप से सुरक्षित होते हैं।
क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त करें?
प्रति वर्ष, आप मुफ्त में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें सिबिल, एक्सपीरियन, या इक्विफैक्स से प्राप्त क्रेडिट स्कोर होता है। इन तीन क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट पर आप ऑनलाइन क्रेडिट रिपोर्ट के लिए आवेदन कर सकते हैं।
खराब क्रेडिट स्कोर के साथ पर्सनल ऋण प्राप्त करें
यद्यपि आपके पास किसी समय पर और पर्याप्त स्वास्थ्य सुविधा प्रदान करने के लिए एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी हो सकती है, लेकिन आपकी आपातकालीन परिस्थिति में अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में, आपके कैशलेस क्लेम काम नहीं करेगा और आपको अस्पताल के खर्चों का भुगतान अपनी जेब से करना पड़ेगा, और बाद में आपको इसे रिम्बर्स करने का क्लेम करना पड़ेगा। इस स्थिति में, आपको अपनी बचत को समाप्त करना होगा या उधार लेना होगा ताकि आप अपने खर्चों को पूरा कर सकें। और सबसे खराब स्थिति में, यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो जाता है और बैंक आपका ऋण आवेदन अस्वीकार कर देता है, तो तब क्या होगा?
यदि क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है तब?
भारत में बहुत से लोग हैं जिनकी क्रेडिट हिस्ट्री ही नहीं है। हालांकि, इस तकनीकी युग में, कर्जदाताओं ने ऐसे भी रास्ते निकाल लिए हैं जिससे बिना क्रेडिट हिस्ट्री वाले लोगों को भी कर्ज दिया जा सकता है। वित्तीय क्षेत्र में नई खोजें न सिर्फ ग्राहकों बल्कि ऋणदाताओं की भी मदद कर रही हैं, जिससे वे उन संभावित बाजारों का भी पता लगा सकते हैं जिन्हें अभी तक खंगाला नहीं गया है। यह ऋणदाताओं को अपना लाभ और बाजार में हिस्सेदारी बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।